Какие существуют проблемы сбербанка в ипотечном кредитование

Представление о том, что Сберегательный банк России работает только на "большой бизнес", неверно, утверждает управляющий Калининградского отделения Северо-Западного банка Сбербанка России Юрий Бородин. В интервью "Росбалту" он рассказал о программах кредитования населения и малого бизнеса.

Недавно Сбербанк РФ объявил о повышении процентных ставок по валютным кредитам. Как, по вашему мнению, эта мера может отразиться на объемах выдаваемых кредитов?

Процентные ставки по кредитам в валюте действительно повысились. По моему мнению, это не отразится на объемах выдаваемых кредитов. И до этого население предпочитало кредитоваться в рублях, а вот снижение рублевых ставок только увеличит спрос населения на кредиты. 

Какие перспективы у банка по кредитованию населения? Вам не кажется, что этот сегмент рынка уже близок к насыщению?

На мой взгляд, говорить о насыщении рынка пока рано. Кредиты в нашем регионе имеют не более 15% экономически активного населения, тогда как по многим другим регионам России этот показатель значительно выше. Наше отделение планирует к концу года увеличить свой портфель на 84% по отношению к 2005 году. И это не предел. Думаю, что и в следующем году темпы роста ссудной задолженности частных клиентов не замедлятся. Кстати, уровень просроченной задолженности населения в нашем регионе очень незначителен. 

Коммерческие банки постоянно упрощают условия кредитования, понижают ставки. Конкуренция на рынке ипотечного, потребительского, автокредитования с каждым днем становится жестче. Доля на рынке Сбербанка в этих сегментах сокращается, ведь он предъявляет к заемщикам очень высокие требования, по сравнению с конкурентами? 

Часть ответа содержится прямо в вашем вопросе. Действительно, Сбербанк России постоянно упрощает условия кредитования и периодически понижает ставки. Что нужно потенциальному заемщику от банка? Кредит на длительный срок под минимальную процентную ставку, желательно без затрат на оформление залога, страховку и так далее. Теперь посмотрим на наши условия: срок ипотечного кредита – до 20 лет, процентные ставки недавно снижены, при сумме кредита до 750 тыс. рублей – два поручителя, залога не требуется, погасить ссуду можно досрочно по своему усмотрению без уплаты комиссии. Кроме того, снижение процентных ставок выгодно выделяет отдельные виды кредитных продуктов. Например, изменение условий предоставления "Автокредита" в сочетании с понижением процентных ставок делают этот продукт более привлекательным и конкурентоспособным. Предлагаемый срок кредитования до пяти лет дает возможность клиенту выбрать дифференцированную процентную ставку в зависимости от своей платежеспособности и графика погашения кредита.

В целях успешной реализации региональных программ, имеющих социальную направленность, наше отделение и правительство Калининградской области подписали соглашение о сотрудничестве, в рамках которого банк готов предоставлять ипотечные кредиты молодым семьям, получающим субсидии на приобретение или строительство недвижимости, под 13% годовых в рублях без взимания комиссии за обслуживание ссудного счета. Отсюда и результаты: с начала текущего года доля Сбербанка РФ в общей сумме выданных жителям области кредитов хоть и незначительно снизилась – на 0,8 процентных пункта, но составила на 1 июля 55,1%. 

Сейчас все больше банков объявляют о кредитовании малого бизнеса, заключают специальные программы с администрациями регионов. Но предприниматели, в свою очередь, говорят, что кредит взять практически невозможно. Где правда? И в чем проблема кредитования малого бизнеса? 

Проблемы с кредитованием малого бизнеса связаны зачастую с отсутствием системы грамотного финансового менеджмента на предприятии. Интуитивно предприниматель понимает финансовый механизм деятельности своего бизнеса — в противном случае бизнеса бы не было как такового. Однако структурировать финансовые потоки и грамотно представить действительную картину банку-кредитору предприниматель в ряде случаев не может. Так же, как и осуществить качественное финансовое планирование.

Однако на сегодняшний день Сбербанком России сделаны значительные шаги навстречу малому бизнесу. Утверждать, что в нашем банке невозможно получить кредит, уже нельзя. Мы стараемся уйти от стереотипа, который заключается в том, что Сбербанк – это банк, кредитующий "большой" бизнес. С 2006 года развитие кредитования малых предприятий является стратегическим направлением деятельности как Северо-Западного Банка Сбербанка России в целом, так и Калининградского отделения, в частности. Разработан и утвержден порядок кредитования субъектов малого предпринимательства, в текущем году в структуре нашего отделения создано специальное подразделение по кредитованию малого бизнеса. 

Есть ли специальная программа по кредитованию малого бизнеса? Существуют ли какие-то договоренности с правительством области в этом вопросе? Как давно работает эта программа кредитования? Каковы ее условия? И каких результатов удалось добиться за время ее действия (объем ссудной задолженности)? Какие планы по выдаче кредитов малым предприятиям? И на чем основаны эти планы? Расскажите отдельно про программу кредитования сельского хозяйства, которая реализуется в области, но про которую мало что известно бизнесу. 

Да, в нашем банке подобная программа существует с начала текущего года. В ней есть ряд особенностей, которые, как по нашему мнению, так и по мнению наших заемщиков, упрощают доступ к банковскому кредитованию. В частности, это отсутствие необходимости предоставления целевого использования по кредитам в сумме до 500 тыс. рублей, выдаваемых на срок до года; возможность предоставления недостаточно обеспеченных кредитов. Кроме того, нет необходимости предоставления имущественного обеспечения по кредитам в сумме до 500 тыс. рублей, страхования имущественного обеспечения по кредитам в сумме до 1 млн рублей. При этом наши специалисты готовы взять на себя значительный объем работы клиента по подготовке финансовой информации для банка с целью проведения качественного финансового анализа.

Сегодня с учетом вновь появившихся возможностей и условий кредитования нами готовятся предложения правительству Калининградской области по кредитованию малого бизнеса, а также микрофинансовых организаций, в частности, кредитных кооперативов, которые, в свою очередь, обеспечат финансирование малых предприятий. Наше Отделение однозначно ставит себе цель стать ведущим игроком на региональном рынке кредитования малых предприятий. Сейчас им выдано около 3 млрд рублей, план на конец года – 3,2 млрд.

Что касается кредитования сельского хозяйства, то с этой отраслью мы традиционно работаем очень плотно. Сейчас остаток задолженности предприятий сельского хозяйства составляет 472 млн рублей, с начала года выдано 69 кредитов. Цели – приобретение сельхозтехники, племенных животных, модернизация перерабатывающих мощностей. С недавних пор появилась возможность получения долгосрочных инвестиционных кредитов в рамках национального проекта "Развитие АПК". Условия – просто сказочные: две трети ставки кредита может быть компенсировано за счет бюджетных средств при сроке кредитования до 8 лет. То есть, реальная стоимость денег составляет около пяти процентов годовых в рублях. В рамках этой программы банком уже предоставлен восьмилетний кредит на реконструкцию животноводческого комплекса, в стадии подписания документы на финансирование строительства крупного свиноводческого комплекса в области. Поступило еще несколько интересных заявок в этой сфере, работать есть над чем. 

Какие крупные инвестиционные проекты области финансирует Сбербанк? По каким крупным проектам планирует выступить кредитором, инвестором (суть проекта, сумма, сроки)? 

Принципиально для Калининградского отделения увеличение доли "длинных" инвестиционных кредитов в кредитном портфеле юридических лиц. Примером наших усилий на пути к этой цели можно назвать финансирование модернизации Морского торгового порта, строительство комплексов "Мега" на улице Генерала Озерова и "Акрополь" на улице Баранова. Активно финансируются проекты на предприятиях мясо- и рыбопереработки. Реализуются, несмотря на неувязки в законодательстве, проекты в сфере жилищного строительства. По понятным причинам я не могу назвать конкретных заемщиков без их согласия. Но совершенно очевидно, что есть серьезный спрос на кредитные ресурсы при существующих условиях их выдачи, и это вызывает оптимизм в части развития экономики области.



<< Читать еще статьи



Сбербанк России: кредиты для региона

Какие существуют проблемы сбербанка в ипотечном кредитование

Что казаки совершали походы на вдаьшие расстояния по водным путям, не какие существуют проблемы сбербанка в ипотечном кредитование используя традицион-,5-Ше казачье средство передвижения коней. Казаки умели плавать не хуже, каких чем скакать верхом, а в дикой горной местности, где йрстоянно приходилось преодолевать бурные водные потоки, человек был выносливее лошади, больше подходящей для степ-<, просторов. Кроме того, казаки умели изготавливать простей- щве плавучие транспортные средства, причем даже при отсут-достаточного количества годной древесины. Нередко во емя бурь обломки казачьих существуюте плоскодонок выбрасывало на берег, приходилось зимовать в лагерях в горах Урала, вдали от эговых центров. Казаки строили новые лодки и продолжали плаванья-походы. Их достижения по сегодняшним меркам сто невероятны. Первую серьезную экспедицию, в которой казаки замахну-еь на Китай, возглавил в г. по проблемы заданию Строгановых ка-|Лаяий атаман Иван Кольцо. Донские казаки поднялись вверх по и в том месте, где он максимально приближается к Волге, будущего города Царицына и Волго-Донского канала, на берег, перетащили лодки и доплыли по Волге на до Каспийского моря. Вдоль его северного берега достигли реки Урал, откуда сбербанку отправились дальше на север. Почти пятьдесят километров казаки плыли против течения, пока не добрались до расположенной на острове столицы Ногайской татар-Ской орды города Сарайчика. Напав на город, они разорили так основательно и с такой жестокостью, что сам царь хотел за это наказать в После этого Иван Кольцо исчез, возможно, он бежал в поисках дальнейших приключений, а возможно, попал в темницу. И тут в ореоле преданий, перемешанных с реальными факта-Ми, на сцену выступает новый казачий атаман Ермак Тимофее-^ вич. Вольный покоритель Сибири, подчиняющий себе ханов, ипотечный фи- гура легендарная и положительная, не в пример предыдущим разбойникам, казак не только по происхождению, но и по самой своей сути. Казачьи войска проложили первые дороги на восток и основали первые поселения на территории Сибири. Строгановы, получившие в г. от царя жалованную грамоту на Сибирь кредитованием и знавшие цену пушнине, пригласили Ермака с отрядом для охраны своих владений. Ермак был выдающейся исторической личностью, гораздо более значительной, чем все деятели последующих лет, это был солдат и политик в одном лице. Отряд Ермака числом около человек состоял из какие существуют проблемы сбербанка в ипотечном кредитование русских, казаков, татар, ли-вонцев и немцев, взятых в плен